Ипотека под 5%: когда заработает и кто сможет воспользоваться

В Украине заработает государственная программа «Украинская мечта». Она предполагает возможность приобретения недвижимости в ипотеку под 5 процентов. Как анонсировали в Офисе президента, стартовать она должна в январе-марте 2022 года. Эксперт по ипотечному направлению коммерческого банка Роман Коржак считает, что реальный срок – начало весны. Кто сможет воспользоваться этой программой – в материале Информ-UA.

Согласно новой программе, процентная ставка ипотеки снижается с 7 до 5. Обязательными условиями является официальное трудоустройство, совокупный доход семьи должен составлять 20-30 тысяч.

Ипотекой, рассказывает Роман Коржак, пользуется большое количество граждан:

Эта программа будет доступна для среднестатистической семьи, которая планирует приобрести жильё. О конкретике говорить пока что рано, она заработает, думаю, только с марта. В любом случае ипотека – это выгодно. Люди, живущие в съёмном жилье, на сегодняшний день платят, по сути, тот же ежемесячный платёж, который бы совершали по своим кредитным обязательствам. Соответственно, благодаря ипотеке они проживают уже в своей квартире, оплачивают кредит, и получают в итоге свои квадраты. При съёмном варианте они просто платят деньги, но при этом ничего в собственность не получают. Ипотека как была популярной, так и будет. Поэтому банки будут наращивать свои портфели в этом году. При наличии хотя бы 25 процентов от стоимости жилья, можно приобретать недвижимость. Даже при наличии наложенного обременения, выполняя обязательства, клиент становится собственником квадратных метров.

Ипотекой, рассказывает эксперт, пользуются граждане с различным уровнем дохода:

Люди, которые умеют считать свои деньги, даже если у них доходы выше среднего, они понимают свою выгоду от приобретения ипотеки. Всегда есть сегмент рынка дороже, и сколько бы ни зарабатывали, нам всегда не хватает. Поэтому даже с большими доходами будет не хватать средств на приобретение более дорогостоящих квадратов.

Однако, воспользоваться ипотечной программой смогут не все. Ведь количество людей, которые на сегодняшний день получают официальную заработную плату, не такое уж и большое.

Ипотеку берут для приобретения жилья в личное пользование, для инвестиций такой способ не используют.

Ипотека – это способ гарантии возврата по кредитному договору, это обременение на то жильё, которое клиент приобретает. Если один клиент может своими финансовыми возможностями оплачивать несколько кредитных обязательств, то ему будет доступно не более трёх кредитных продуктов в банке. Если говорить об ипотеке, то не всегда ежемесячный платёж можно рассчитать исходя из доходов клиента. Соответственно, он просто не «потянет» больше одной ипотеки. Говоря об инвестициях, когда на сегодняшний день стало выгодно покупать квадратные метры на этапе строительства, потом перепродавать или сдавать, то инвестиционная привлекательность уже к концу прошлого года снизилась. Говорить о том, что эта тенденция будет дальше развиваться, пока не стоит. Рост стоимости квадратных метров будет сохраняться, может не так сильно, но инвесторов, наверное, будет пугать вероятность «замораживания» активов. Соответственно, они будут меньше покупать на этапе строительства. В свою очередь, вырастет тогда потребность у застройщика продавать уже введённые в эксплуатацию квадраты. Тогда ипотека будет необходимой для тех, кто захочет купить жильё,

– говорит Роман Коржак.

Читайте также: В Украине банки снизили процентную ставку на ипотеку

Для получения ипотеки потребуется паспорт, идентификационный код, справка о доходах с места работы или декларация. Каких-либо махинаций в этой сфере не происходит, говорит эксперт:

Никаких подводных камней нет, это достаточно прозрачный рынок. Национальный банк Украины регламентирует всю работу банков. Скрытые комиссии и платежи отсутствуют. Достаточно просто вооружиться калькулятором и всё просчитать. Банк не заинтересован обманывать клиента.

Анонсировано, что благодаря программе «Украинская мечта» ежегодно будет выдаваться 150 тысяч кредитов.

Бюджет от этого только выиграет. Если есть потребность в кредитных средствах, значит будет выигрывать от этого и застройщики, да и в целом рынок будет оживать. Соответственно, будут доходы у государства. Заработает программа, как было анонсировано, в первом квартале этого года,

– говорит эксперт по ипотечному направлению.

Если говорить о том, как это повлияет на развитее государства – это окажет положительное влияние. Но также это повлечёт за собой увеличение цен на недвижимость. Точно так же было и 15 лет назад, в период активного развития ипотек, тогда стоимость недвижимости значительно увеличилась. Необходимо понимать, что одна ипотечная сделка создаёт ещё сделки, люди не просто продают жильё, а делают это для того, чтобы приобрести что-то лучше. Одна продажа недвижимости может создать и десять последующих сделок – а это влияет на рост количества сделок и на спрос. Это один из фундаментальных законов экономики – спрос порождает рост цены,

– говорит риелтор Вячеслав Козаченко.

Сейчас происходит постоянное увеличение стоимости недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке, рассказывает эксперт:

Цены на недвижимость растут, на это влияет несколько факторов. В первую очередь, это происходит на первичном рынке недвижимости, где за последний год существенно выросла себестоимость строительства: строительные материалы, стоимость рабочей силы. Поэтому и цены выросли на около 30 процентов. Данная динамика наблюдается по всей Украине. По некоторым сегмента рынка не такое большое подорожание. Например, промышленные предприятия – там меньше рост. Торговая – так же минимальное увеличение. Влияют также государственные программы, когда приобретают недвижимость работникам Министерства внутренних дел, например.

Что касается количества строящегося жилья, то его на самом деле не так уж и много, считает риелтор:

Может казаться, что у нас много строится, в сравнении с другими периодами, но, на мой взгляд, этого ещё недостаточно. Многие люди хотят улучшать свои условия проживания, так как у нас много старого жилищного фонда, который уже устарел. Поэтому те, у кого есть возможность, переезжают в новые дома. На этапе строительства приобрести жильё можно дешевле, со скидкой 20-25 процентов. Сейчас уже работают программы, когда некоторые банки дают кредиты ещё на этапе строительства. Ранее такой возможности не было. И это ещё больше увеличивает спрос. Конечно, риски есть. Но важно выбрать надёжного застройщика. Лучше обратиться к специалистам, которые контактируют с несколькими застройщиками и контролируют ситуацию. Необходимо понимать, что стоимость услуг риелтора, в рамках 5 процентов — это не достаточно существенная разница. Польза, которую они могут принести, намного больше. А многие объекты риелторы предлагают вообще без комиссии. Поэтому нет разницы, обратиться в отдел продажи или покупать через риелтора.

Читайте также: В Украине могут запретить взыскивать ипотечные кредиты в валюте